Financiamento imobiliário passo a passo: da simulação ao registro

Simulação, análise de crédito, avaliação do imóvel, contrato e registro: entenda cada etapa, os documentos e quanto tempo tudo costuma levar.

Financiar um imóvel parece complicado porque envolve banco, cartório, prefeitura e vendedor ao mesmo tempo. Quando você conhece a ordem das etapas, fica bem mais fácil planejar — e evitar a frustração de encontrar o imóvel certo sem ter o crédito pronto.

1. Simulação

Faça simulações em mais de um banco. Compare não só a taxa de juros, mas o Custo Efetivo Total (CET), que inclui seguros e tarifas. Repare também no sistema de amortização: na tabela SAC as parcelas começam mais altas e caem; na Price, ficam mais estáveis.

2. Análise de crédito

O banco avalia renda, dívidas e histórico. Em geral, a parcela não pode comprometer mais que cerca de 30% da renda bruta — o percentual exato varia por banco e linha. Ter a aprovação de crédito antes de escolher o imóvel dá agilidade e poder de negociação.

3. Entrada e FGTS

Os bancos financiam uma parte do valor do imóvel; o restante é a entrada. O FGTS pode ajudar, desde que você cumpra as regras do fundo (como tempo de contribuição, não ter outro imóvel residencial na mesma cidade e o imóvel se enquadrar nos limites vigentes). Confira as condições atualizadas com o banco.

4. Avaliação do imóvel

Um engenheiro indicado pelo banco visita o imóvel e emite um laudo. O financiamento é calculado sobre o menor valor entre o preço de compra e o valor avaliado. Imóveis com construção irregular podem ter o crédito negado nesta etapa.

5. Análise jurídica e contrato

O banco confere a documentação do imóvel e do vendedor. Aprovado, você assina o contrato de financiamento, que tem força de escritura pública.

6. ITBI e registro

Com o contrato em mãos, você paga o ITBI à Prefeitura e leva o contrato para registro no Cartório de Registro de Imóveis. Só depois do registro o banco libera o dinheiro ao vendedor.

Quanto tempo leva

Com documentação em ordem, o processo costuma levar de 30 a 90 dias. Pendências na matrícula, inventários ou construções não averbadas são os motivos mais comuns de atraso.

Conteúdo informativo e de caráter geral. Não substitui a orientação de advogado, cartório, contador ou instituição financeira para o seu caso. Valores e números citados vêm de anúncios e podem mudar.